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包商銀行將開展市場化重組

出處:金融市場 作者:孟凡霞 吳限 網編:段躍 2019-06-16

自被央行、銀保監會接管以來,包商銀行的接管工作進展便備受關注。據央行主管媒體《金融時報》6月16日消息,包商銀行接管組負責人透露,截至6月7日,對包商銀行大額對公客戶等債權收購和轉讓工作已全部完成,接管托管的第一階段工作告一段落,下一步將推進清產核資等后續工作,盡快開展市場化重組改革。而包商銀行接管事件引發的更大關注是打破了剛性兌付信仰,對此,該負責人指出,依法依規打破剛性兌付,雖然帶來一點小的陣痛,但有利于加強市場教育,糾正部分機構一些激進的經營模式。

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接管托管第一階段告一段落

上述負責人對包商銀行被接管三周內的工作進展進行了詳細解答。該負責人指出,過去三周里,在央行、銀保監會和包商銀行接管工作領導小組的指導下,接管組托管組對包商銀行的接管工作進展得比較順利。接管后的包商銀行,在資產、負債等各項業務方面總體比較穩定,各分行、各網點井然有序。

具體來看,該負責人表示,按照“新老劃斷”原則,自5月24日起,包商銀行個人儲蓄業務照常辦理,并按新的優惠利率執行;簽署協議后的業務,以及新增存款和授信業務,由央行、銀保監會、存款保險基金提供全額保障,也按新的優惠利率執行,其他新業務也正有序展開。“截至6月7日,由存款保險基金管理公司對包商銀行大額對公客戶和同業客戶的債權收購和轉讓工作已全部完成,包商銀行接管托管的第一階段工作告一段落。”

據了解,接管前,包商銀行已經出現嚴重信用危機,同業客戶中400多家中小金融機構的風險極易形成連鎖反應。接管以來,包商銀行的同業業務逐步恢復正常。比如,接管后包商銀行到期的300億元大額同業資金中,只有10億元劃出。6月3日-14日,包商銀行連續4次成功發行同業存單32億元。

對于后續工作重點,該負責人指出,下一步,接管托管工作的重心將轉向推進清產核資等后續處置工作。目前,接管組嚴格按照招投標程序,已完成會計師事務所、律師事務所、評估師事務所等第三方中介機構的選聘工作,并盡快啟動清產核資工作。“我們將在清產核資的基礎上,盡快對包商銀行開展市場化改革重組,促進包商銀行盡快重生為一家完全健康穩健的銀行。”

“存款搬家”現象并未出現

值得注意的是,包商銀行信用風險嚴重,采取哪種處置方式更為妥當也是監管考慮的重點。該負責人表示,此次由存款保險基金出資,設立存款保險基金管理公司,實施收購承接,就是為了盡可能保障包商銀行各類債權人的合法權益。

“如果對包商銀行直接采取破產清償措施,各類存款人最高只能獲得50萬元賠付。但是,實施收購承接的處置方式,其保障程度就可以大大提高。”該負責人指出,這次存款保險基金管理公司在實施收購承接中,對全部個人儲蓄存款、5000萬元以下對公存款和同業負債本息全額保障,分別對應了520萬儲戶、2.5萬戶企業和同業機構。理財業務的原有合同繼續執行,20萬客戶基本不受影響。

對于5000萬元以上的大額債權,該負責人稱,實行分段計算,還按同一客戶債權債務軋差后的債權凈額提供先期保障。這些措施使得400多戶債權金額在5000萬元以上的大額對公債權人也獲得了全額保障,對公客戶債權人獲得全額保障的比例達到了99.98%。據初步測算,少數未獲全額保障的大額對公和同業債權人,其先期保障程度也平均達到了90%左右,總體保障程度遠遠超過市場預期,市場反應正面。

對于目前的先期保障水平是否適當的疑問,該負責人進一步指出,5月24日接管后,包商銀行的個人儲蓄客戶存款基本穩定,并沒有發生銀行擠兌、集中提前支取等行為,原來擔心的“存款搬家”并未出現,也說明老百姓對接管包商銀行是支持的。同時,未被收購的債權部分也沒有滅失,依法參與后續受償。此外,大額債權收購和轉讓協議簽署的完成時間,較預定時間提前了3天,債權人給予了充分理解。“總體看,依法運用存款保險基金采取收購承接方式處置包商銀行風險,較好實現了保護存款人利益和維護穩定的政策目標。”

打破剛兌可糾正激進經營模式

包商銀行被接管后,對極少數大額對公和同業客戶沒有提供100%先期全額保障也引起市場關注。有多數專家學者認為,如果對各類對公和同業債權一概提供100%的全額保障,看上去市場震動小、影響小,實則是“捂蓋子”,對公共資金的使用也將是“無底洞”。那樣只會進一步強化剛性兌付,助長市場激進行為。

同時,市場上也有許多專家提出批評意見,認為先期保障程度過高,遠遠超出了2004年前后處置國家“德隆系”風險時的保障水平,也超出了《存款保險條例》50萬元限額。

對此,該負責人表示,“德隆系”風險處置時的保障對象,主要針對的是證券公司挪用的客戶保證金,而且個人債權也不是100%保障。至于《存款保險條例》50萬元限額,只適用于直接破產清償方式。對商業銀行實施的債務重組或收購承接方式,其保障程度不受50萬元限額限制。“因此,按照既定方案,這次接管包商銀行時,我們在守住風險底線的前提下,依法依規打破剛性兌付,雖然帶來一點小的陣痛,但有利于加強市場教育,糾正部分機構一些激進的經營模式,讓市場機制真正發揮作用,健全市場紀律,換來中國金融市場和金融體系的整體穩定和健康發展。”

“目前看,金融市場也在逐步適應和調整中,短期影響是完全可以通過市場的理性調整加以應對的,各項市場指標正在趨于平穩。”該負責人說道。

北京商報記者 孟凡霞 吳限

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